Allianz Baufinanzierung

  • bis zu 25 Jahre Zinssicherheit
  • Hohe Flexibilität
  • Staatliche Förderung möglich

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Bei der Allianz handelt es sich bekanntermaßen um den größten Versicherungskonzern der Welt und einen der weltgrößten Finanzdienstleister generell. Die sämtlichen Beteiligungen der Allianz aufzulisten, würde definitiv zu weit führen.

Bemerkenswert war jedoch die Übernahme der italienischen RAS und die spätere Fusion im Jahr 2006. Am Ende dieses Prozesses stand die Umfirmierung in eine SE, eine Aktiengesellschaft nach europäischem Recht.

In Bezug auf die Vertriebskanäle im Tagesgeschäft setzt die Allianz nach wie vor auf den Außendienst, hier schwerpunktmäßig auf die Ausschließlichkeitsmitarbeiter. Dies wird auch im Rahmen des Internetauftritts für die Allianz Baufinanzierung deutlich. Interessenten können zwar alle Berechnungen online durchführen, die Unterschrift selbst muss aber am Ende bei einem Mitarbeiter des Unternehmens geleistet werden.
 

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Die Konditionen in der Allianz Immobilienfinanzierung

Die Allianz Baufinanzierung Konditionen lassen sich leider nicht pauschal gegenüberstellen. Das Unternehmen bietet für Immobilienfinanzierung auf der Homepage verschiedene Rechner, so auch einen Finanzierungsrechner an.

Um einen möglichen Zinssatz in Erfahrung zu bringen, ist es notwendig, das Finanzierungsvorhaben in den Grundzügen zu erfassen. Dies gilt auch, wenn Interessenten schlicht nur eine Gegenüberstellung der Zinsen für die unterschiedlichen Laufzeiten wünschen. Hier besteht eindeutig Nachbesserungsbedarf.

Die Konditionen wiederum hängen allerdings von den unterschiedlichsten Faktoren ab. Neben dem Finanzierungsvolumen spielen auch Berufsgruppe und Wohnort in den Zinssatz hinein. Zumindest ist die Wohnsitzangabe notwendig für die Zinsermittlung.

Für den Kauf einer Wohnung mit Gesamtkosten von 220.000 Euro und einer Eigenkapitalausstattung von 60.000 Euro fallen für einen Selbstständigen im Hochtaunuskreis bei einer Zinsbindung von 25 Jahren anfängliche effektive Jahreszinsen in Höhe von 2,57 Prozent an. Ein Arbeitnehmer dagegen muss nur 2,46 Prozent Effektivzins pro Jahr entrichten.

Möchte dagegen ein Arbeitnehmer in München ein Haus zum Preis von 600.000 Euro mit 60.000 Euro Nebenkosten und Eigenmitteln von 150.000 Euro erwerben, fallen bei einer Zinsbindung von 25 Jahren anfängliche effektive Jahreszinsen in Höhe von 3,2 Prozent an. (Beide Berechnungen Stand Juni 2015.)

Unter dem Strich stellt sich der Vergleich der effektiven Jahreszinsen als umständlich und kompliziert dar. Die Allianz unterscheidet bei der Immobilienfinanzierung zwischen der Basis und der Klassikvariante.

Die Basisfinanzierung greift bei einem Volumen zwischen 25.000 und 400.000 Euro, die Klassikfinanzierung reicht bis zu einer Million Euro. Für die Basisfinanzierung gilt ein Zinsbonus, wie hoch dieser ausfällt, wird aber nicht erwähnt. Das Finanzierungsvolumen in der Basisfinanzierung reicht bis zu 80 Prozent des Marktwertes, in der Klassikoption bis zu 100 Prozent. Offen bleibt dabei, was die Allianz unter „Marktwert“ versteht, da sich die Finanzierungsvolumina eigentlich am Beleihungswert orientieren.

Die Baufinanzierung Basis ist ausschließlich für die Selbstnutzung gedacht und steht auch nur bestimmten Berufsgruppen offen. Die Einbindung staatlicher Förderprogramme wie Wohn-Riester oder KfW-Darlehen ist nicht möglich.

Die Zinsfestschreibung ist für eine Dauer zwischen 5 und 25 Jahren möglich, ein echter Pluspunkt. Immobilienerwerber können mit einer anfänglichen Tilgung von bis zu zehn Prozent pro Jahr einsteigen.

Sondertilgungen sind bis zu einer Höhe von fünf Prozent pro Jahr möglich. Darüber hinaus bietet die Allianz die Option, das Darlehen vorzeitig, beispielsweise bei beruflich bedingtem Umzug, abzulösen. Für einen Zinsaufschlag von 0,03 Prozent kann diese Variante eingeschlossen werden. Im Gegenzug entfällt dann die Vorfälligkeitsentschädigung.


Bei den Darlehensvarianten für die Erstfinanzierung stehen drei Optionen zur Auswahl:

  • Klassisches Annuitätendarlehen
  • Volltilgerdarlehen
  • Endfälliges Darlehen

Das endfällige Darlehen mit einer Lebensversicherung als Tilgungsersatz erfreute sich bis zum Wegfall des Steuerprivilegs für Kapitallebensversicherungen gerade bei Kapitalanlegern großer Beliebtheit. Die Besteuerung nach dem Halbeinkünfteverfahren sowie das desaströse Zinsniveau für Lebensversicherungen führt bei dieser Tilgungsvariante allerdings dazu, dass sie inzwischen unattraktiv wurde.

Das Volltilgerdarlehen bietet den Vorteil, dass es während der gesamten Laufzeit zu keiner Zinsänderung mehr kommt. Allerdings muss das Darlehen definitiv zum Zeitpunkt, der beim Vertragsabschluss definiert wurde, zurückgezahlt sein.

Da die Darlehenslaufzeiten bei extrem niedrigen Zinsen und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent 30 Jahre und mehr dauern, setzt ein Volltilgerdarlehen eine deutlich höhere Tilgungsrate voraus.


 

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Die Allianz Baufinanzierungsrechner

Wer sich einen Überblick über die Kosten einer Allianz Immobilienfinanzierung verschaffen möchte, ist darauf angewiesen, auf jeden Fall den Zinsrechner zu nutzen.

Allerdings stellt die Allianz nicht nur dieses Tool zur Ermittlung der monatlichen Belastung zur Verfügung. Mithilfe des Budgetrechners ist es möglich, die Finanzierung von Beginn an durchzurechnen, entsprechend dem Motto „wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Alternativ lässt sich mit dem Multifunktionsrechner durch freie Eingabe aller Parameter, auch des Zinssatzes, jede beliebige Finanzierung, auch die von Mitbewerbern, berechnen. Vollständige Tilgungspläne sowie die Höhe der Restschuld am Ende der vereinbarten Zinsbindungsdauer lassen sich ebenfalls leicht ermitteln.

Die unterschiedlichen Tools sind sicher recht nützlich, stellen aber kein Alleinstellungsmerkmal der Allianz Baufinanzierung mehr da, sondern finden sich bei allen Anbietern.

Allianz Baufinanzierung – weitere Komponenten

Wer auf der Seite der Allianz nach einem Hinweis zum Bausparen sucht, schaut vergeblich. Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherern bietet die Allianz keine Möglichkeit, eine Bausparkasse in die Finanzierung einzubinden. Nach dem Verkauf der Allianz Dresdner Bauspar AG an die Wüstenrot im Jahr 2010 gründete die Allianz keine neue Bausparkasse und ging auch keine Kooperation mit einem solchen Institut ein.

Forwarddarlehen erfreuen sich aktuell bei denjenigen, die bereits eine Finanzierung am Laufen haben, größter Beliebtheit. Kein Wunder, die Chancen sind hervorragend, sich noch auf viele Jahre hinaus einen historisch niedrigen Zinssatz für bis zu 25 Jahre zu sichern.

Das Allianz Forwarddarlehen kann bis zu 36 Monate vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung geschlossen werden. Für einen Wechsel in ein Volltilgerdarlehen bietet die Allianz einen Zinsabschlag von 0,1 Prozentpunkten. Wer aktuell bei einem anderen Institut finanziert und bis Ende 2015 sein Forwarddarlehen bei der Allianz platziert, bekommt die Kosten für die Grundbuchumschreibung der Grundschuldbestellung von der Allianz ersetzt (Stand Juni 2015). Umschreibungen im Grundbuch sind allerdings nicht mehr notwendig, da die Kreditinstitute und Versicherer auch notariell beglaubigte Abtretungen der Grundschulden akzeptieren.

Selbstverständlich begleitet die Allianz ihre Baufinanzierungskunden auch mit allen versicherungsrelevanten Produkten rund um das Thema Baufinanzierung. Sämtliche objektbezogenen Versicherungen stehen ebenso im Fokus wie die finanzielle Absicherung der Familien der Darlehensnehmer für den Todesfall oder beim Eintritt einer schweren Erkrankung.
 

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Die Allianz Baufinanzierung Erfahrungen und Testsieger Auszeichnungen

Der Fernsehsender n-tv führt in Kooperation mit der Finanzberatung fmh immer wieder die unterschiedlichsten Tests für alle denkbaren Finanzprodukte durch. Im Bereich Baufinanzierung wurden im Test 4/2015 bundesweit 20 Banken und Versicherungen auf die Konditionen bei Zinsbindungen von 20 Jahren und 25 Jahren untersucht. Bei diesem Vergleich schnitt die Immobilienfinanzierung der Allianz als „Top Baufinanzierung“ ab.

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