Dr. Klein Baufinanzierung – die Finanzexperten

  • Experte für Baufinanzierungen
  • Garantiert niedrige Zinsen
  • mehrfacher Testsieger

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Die Dr. Klein und Co Aktiengesellschaft agiert bereits seit 1954 am Markt und begann als Spezialist für Baufinanzierungen. Heute deckt das Unternehmen den gesamten Finanzbereich ab, dazu zählen auch Versicherungen oder Fragen der Vermögensentwicklung.

Neben den Online-Aktivitäten betreibt Dr. Klein Baufinanzierung bundesweit auch in Büros. Damit ist bei Bedarf auch das persönliche Gespräch mit einem Berater sichergestellt. Alle Mitarbeiter, die eine Dr. Klein Immobilienfinanzierung kalkulieren, haben einen IHK-Abschluss als Immobilienfinanzierer abgelegt. Dr. Klein gehört heute zur Hypoport-Gruppe, die insgesamt 500 Mitarbeiter beschäftigt. Dr. Klein kooperiert mit zahlreichen namhaften Unternehmen aus der gesamten Finanzbranche und betreut neben privaten Kunden auch Geschäfts- und kommunale Kunden.
 

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Dr. Klein Baufinanzierung – Konditionen und Zinsen im Überblick

Von der Dr. Klein Baufinanzierung kann nicht gesprochen werden. Der Anbieter kooperiert im Finanzierungsgeschäft mit über 170 Banken oder alternativen Geldgebern.

Das aktuell günstigste Angebot, Stand Mai 2015, beläuft sich auf 1,11 Prozent effektiven Jahreszinses bei einer Zinsbindung von zehn Jahren, einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent und einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent.

Positiv fällt bei den Dr. Klein Baudarlehen auf, dass Zinsbindungen bis zu einer Dauer von 30 Jahren möglich sind. Der Zinssatz beträgt in diesem Fall lediglich 1,96 Prozent effektiv pro Jahr.

Steigt der Beleihungsauslauf auf 90 Prozent, erhöht sich der Zinssatz allerdings auf 3,64 Prozent effektiv pro Jahr bei 30jähriger Zinsbindung. Bei einer zehnjährigen Zinsfestschreibung und 90 Prozent Beleihung des Objektes verteuert sich der Zins auf 1,81 Prozent effektiv pro Jahr. In allen Fällen wurde eine zweiprozentige Tilgung unterstellt.
  

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Die Dr. Klein Anschlussfinanzierung

Bei der Anschlussfinanzierung setzt auch Dr. Klein auf die drei bekannten Varianten:

  • Klassische Anschlussfinanzierung
  • Forward-Darlehen
  • Umschuldung

Bei der klassischen Anschlussfinanzierung handelt es sich um nichts anderes als eine erneute Zinsbindung beim bisherigen Darlehensgeber.

Im Rahmen des Forward-Darlehens bietet die Dr. Klein Finanzierung eine Vorlaufzeit von bis zu 60 Monaten. Wer sich heute schon für das Jahr 2020 den aktuellen Zinssatz sichern möchte, kann mit einem effektiven Jahreszins in Höhe von 1,93 Prozent pro Jahr (Stand Mai 2015) kalkulieren.

Voraussetzung ist ein Beleihungsauslauf von 60 Prozent, einer zehnjährigen Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung in Höhe von zwei Prozent.

Generell macht es für Immobilienbesitzer Sinn, heute, Stand Mai 2015, über ein Forward-Darlehen nachzudenken. Es ist auszuschließen, dass die Zinsen noch weiter sinken werden, mittelfristig muss mit einem leichten Anstieg bei den Hypothekenzinsen gerechnet werden. Wer sich in vier oder fünf Jahren unter Umständen ein böses Erwachen ersparen möchte, ist gut beraten, einmal auf einen Forward-Rechner zurückzugreifen und zu kalkulieren.

Wer eine Dr. Klein Baufinanzierung gewählt hat, muss bei Ende der Zinsbindung regelrecht damit rechnen, dass es zu einer Umschuldung kommt. Ein Makler mit mehr als 170 Ansprechpartnern wird durchaus nach dem günstigsten Angebot suchen. Die Befürchtung, dass eine Umschuldung mit unnötigen Kosten für eine Löschung der bestehenden Grundschuld und der Neubestellung zugunsten der neuen Bank kommt, ist unbegründet.

Banken agieren heute im Rahmen einer Umschuldung auf der Grundlage einer notariell beglaubigten Abtretung der Rechte. Diese Beglaubigung fällt deutlich günstiger aus als der gesamte Prozess im Grundbuchamt und kostet rund 100 Euro. Vor diesem Hintergrund kann die Umschuldung tatsächlich die günstigere Lösung sein.

 

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Die weiteren Darlehensmodelle bei Dr. Klein

Neben der klassischen Baufinanzierung mit Zinsbindung stellt Dr. Klein im Rahmen des Baufinanzierungsangebotes auch Kredite mit variablen Zinsen zur Verfügung.

Diese haben den Vorteil, dass sie mit einer Frist von nur vier Wochen gekündigt werden können. Variable Darlehen bieten sich gerade in Zeiten stark schwankender Zinsmärkte an, wenn nicht abzusehen ist, ob die monatliche Belastung künftig steigen oder fallen wird.

Den Referenzzins für variable Darlehen bildet der EURIBOR (European Interbanking Offered Rate), der Zinssatz, zum dem sich Banken untereinander für die Dauer von drei Monaten Gelder ausleihen. Variable Darlehen können zum jeweiligen Zinsfeststellungszeitpunkt ohne Probleme in Darlehen mit einer fest vereinbarten Zinsfestschreibung umgewandelt werden.

Das Dr. Klein Energieeffizienzdarlehen

Bei diesem besonderen Konstrukt der Dr. Klein Baufinanzierung handelt es sich um ein Zwei-Phasen-Darlehen. Zum einen besteht es aus einem tilgungsfreien KfW-Darlehen. Statt der Tilgung spart der Bauherr oder Käufer einen Bausparvertrag an.

Nach zehn Jahren löst das dann zuteilungsreife Bauspardarlehen das KfW-Darlehen ab.

Diese Darlehensvariante ist sowohl für die energetische Sanierung von Bestandsimmobilien geeignet als auch für energieeffiziente Baumaßnahmen bei Neubauten.

Neben dem Energieeffizienzdarlehen stellt Dr. Klein natürlich auch das gesamte Angebotsprogramm der KfW zur Verfügung. Der Vorteil für die Kunden liegt darin, dass die Mitarbeiter des Finanzierers sofort erkennen, welche Potenziale sich für eine KfW-Finanzierung bieten, ohne dass sich der Kunde lange durch die unterschiedlichsten Programme durcharbeiten muss.

Was bietet Dr. Klein über die Baufinanzierung hinaus noch?

Wie bereits eingangs erwähnt, hat sich das Unternehmen von der reinen Baufinanzierungsvermittlung gelöst und arbeitet heute nach einem ganzheitlichen Ansatz. Dazu zählt in erster Linie die Risikovorsorge.

Manch ein Bauherr oder Käufer unterschätzt die finanziellen Risiken, die auf ihn oder seine Familie im Zusammenhang mit dem Immobilienbesitz zu kommen. Der Tod des Haupternährers ist einer der häufigsten Gründe für eine Zwangsversteigerung, gefolgt von dem Verdienstausfall durch eine Berufsunfähigkeit.

Neben diesen Risiken bietet Dr. Klein aber auch Versicherungsschutz zu allen anderen Bereichen, nicht nur im Segment der Existenzsicherung. Wer in diesem Zusammenhang eine Beratung aus einer Hand wünscht, kann die Ergebnisse jedoch nicht online abrufen, sondern erhält seine Angebote aufgrund einer individuellen Angebotsabfrage.

Dass sich Dr. Klein zu einem Allround-Finanzdienstleister gemausert hat, wird auch durch die sonstige Angebotspalette deutlich. Neben einem Festgeldvergleich bietet der Makler auch noch Tagesgeldvergleiche, Girokontenvergleiche, Kreditkartenvergleiche, Bauspar- und Investmentfondsberatung. Damit können gerade Privatkunden alle täglichen Finanzthemen über ein Portal abrufen und über die Baufinanzierung hinaus die günstigsten Angebote vergleichen.
 

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Aktueller Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung


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Dr. Klein Erfahrungen mit dem mehrfachen Testsieger Baufinanzierung

Es stellt sich natürlich die Frage, wie ein Finanzvertrieb, der seit über 60 Jahren aktiv ist, in der Presse und der Öffentlichkeit wahrgenommen wird. Positive Erfahrung mit Dr. Klein und Testsiege in Fachzeitschriften werden von immer mehr Kunden als Qualitäts- und Vertrauensmerkmal gewertet.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität zeichnete Dr. Klein gemeinsam mit dem Fernsehsender n-tv im Jahr 2014 als Testsieger Finanzvertriebe mit dem deutschen Fairnesspreis 2014 aus.

Die Zeitschrift Öko-Test wählte den Anbieter in der Ausgabe 10 / 2014 für den Modellfall einer Baufinanzierung mit einer 15jährigen Zinsbindung als besten Anbieter. Gleiches galt auch für eine Zinsbindung von 20 Jahren.

Das Versicherungsmagazin kürte Dr. Klein zu einem Vermittler mit dem Status vorbildlicher Finanzvertrieb 2014 / 2015. Die Auszeichnungen ließen sich noch weiter fortsetzen, geben aber ein Bild darüber, dass sich der Anbieter deutlich von der Masse der Konkurrenten abhebt, nicht nur in Bezug auf die Anzahl der Kooperationspartner.

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