ING-DiBa Baufinanzierung

  • Größte Direktbank Deutschlands
  • 6 Mon. zinsfreie Bereitstellung
  • Sondertilgung kostenlos bis 5% p.a.

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Die ING-DiBa hat ihre Wurzeln in den frühen 60er Jahren in der damals gewerkschaftsnahen Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung. Diese wurde als Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main gegründet und hatte das Ziel, Arbeitnehmern bestmögliche Konditionen für die damals neu eingeführten vermögenswirksamen Leistungen zu bieten. Das Kapital hielt der DGB teilweise direkt, teilweise über die Bank für Gemeinwirtschaft.

1994 firmierte das Unternehmen in Deutsche Direktbank AG um. Aufgrund der Namensähnlichkeit drohte die Deutsche Bank jedoch mit einer Klage, sodass die Umfirmierung letztendlich auf Allgemeine Deutsche Direktbank hinauslief.

Im Jahr 1998 erwarb die niederländische ING Groep zunächst 49 Prozent der Anteile, im Jahr 2003 übernahm sie das Institut vollständig. Anfänglich bediente die Allgemeine Deutsche Direktbank AG ihre Kunden per Telefon, Fax oder Brief und begann, sich als erste große Direktbank in Deutschland zu positionieren.

Heute zählt sie mit über acht Millionen Kunden zu den Platzhirschen im Direktbankgeschäft. Das Produktportfolio umfasst alle Geschäftsfelder einer Bank mit der Zielgruppe privater Kunden. Der ING-DiBa Baukredit galt bereits zu Zeiten der Allgemeinen Deutschen Direktbank als einer der günstigsten am Markt, da das Unternehmen den finanziellen Vorteil als Direktbank konsequent an die Kunden weitergab.
 

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Die ING-DiBa Baufinanzierung – Konditionen und Zinsen

Wer sich mit dem Gedanken an den Erwerb von Immobilien beschäftigt, und den Kaufpreis nicht auf dem Tagesgeldkonto hält, kommt an den günstigen ING-DiBa Hypothekenzinsen nicht vorbei.

Die Zinsbindung bei einem ING-DiBa Baukredit kann für fünf, zehn oder 15 Jahre vereinbart werden. Für Häuslebauer stellen die Bereitstellungszinsen einen absoluten Pluspunkt dar. Die Bank berechnet für die ersten sechs Monate nach Darlehenszusage keine Bereitstellungszinsen.

Andere Unternehmen kalkulieren hier bereits Kosten ab dem 31. Tag. Darlehen für Neubau oder Kauf werden schon ab einem Volumen von nur 50.000 Euro ausgereicht. Kein Darlehen ist so günstig wie ein getilgtes Darlehen. Sondertilgungen stehen immer mehr im Fokus der Immobilienerwerber.

Die ING-DiBa Baufinanzierung ermöglicht eine jährliche Sondertilgung von fünf Prozent der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Bank legt einen Beleihungsrahmen von bis zu 85 Prozent des Kaufpreises respektive der Gestehungskosten zugrunde, fünf Prozent über der sonst üblichen Grenze von 80 Prozent. Bei den Zinsen wird jedoch zwischen einem Beleihungsauslauf von bis zu 60 Prozent einerseits und einem Beleihungsrahmen von über 60 Prozent entschieden.


Die ING-DiBa Baufinanzierung Konditionen im Herbst 2014 sehen bei dem ING-DiBa Baukredit für einen Beleihungsauslauf von bis zu 60 Prozent beispielhaft folgendermaßen aus:

  • Finanzierungsvolumen 50.000 Euro, 5 Jahre Festschreibung, 1,55 % nominal p.a., 1,56% effektiv.
  • Finanzierungsvolumen 100.000 Euro, 10 Jahre Festschreibung, 1,9% nominal p.a., 1,92% effektiv.
  • Finanzierungsvolumen 200.000 Euro, 15 Jahre Festschreibung, 2,45% nominal p.a., 2,48% effektiv.

Dabei gilt, dass der Zinssatz innerhalb der Festschreibungen sinkt, je höher das Darlehensvolumen ausfällt. So berechnet das Institut für eine Finanzierung ab 200.000 Euro mit fünfjähriger Zinsbindung lediglich 1,35% p.a. nominal, 1,36% effektiv Zinsen.
 

 

Der ING-DiBa Baufinanzierung Rechner

Immobilienerwerber haben eine ungefähre Vorstellung davon, was an monatlicher Belastung auf sie zukommt. Die genaue Kalkulation unter Berücksichtigung von effektivem Jahreszins und Tilgungsanteil sprengt jedoch häufig den Rahmen für einen Laien. Dazu kommt, dass es recht umständlich ist, jeweils nachzuschauen, welcher Zinssatz nun greift. Bei den ING-DiBa Bauzinsen macht es einen Unterschied, ob der Fremdmittelbedarf bei 99.000 Euro oder bei 101.000 Euro liegt.

Der ING-DiBa Baufinanzierungsrechner macht es den Interessenten einfach. Neben einem klassischen Ratenrechner, der sowohl einen Schnellschuss, als auch eine umfangreichere Kalkulation ermöglicht, bieten die Banker vom Main noch mehr.

Mit dem Budgetrechner lässt sich schnell ermitteln, wie viel Immobilie machbar ist. Der Haushaltsrechner zeigt nach Eingabe der Einnahmen und Ausgaben genau auf, wie groß der monatliche Überschuss für eine Finanzierung ausfällt.

Die ING-DiBa scheut auch den Vergleich mit Mitbewerbern nicht. Der Zinsvergleichsrechner lässt die direkte Gegenüberstellung mit einem Angebot einer anderen Bank zu. Diese umfangreichen Tools ermöglichen es Käufern, die optimalen ING-DiBa Hypothekenzinsen zu ermitteln.

Der ING-DiBa Baufinanzierungsrechner selbst berücksichtigt alle Vorgaben, welche von der Bank ausgehen, sodass ein Interessent sich nur auf seine persönlichen Daten konzentrieren kann.
 

>>> zum ING-DiBa Baufinanzierungsrechner

 

Der ING-DiBa Wohnkredit

ING-Diba WohnkreditBaugeld ist billiger als ein normaler Ratenkredit. Hintergrund ist die Besicherung durch eine Grundschuld. Nicht immer soll aber für eine bauliche Maßnahme auch gleich eine dingliche Sicherheit gestellt werden, respektive kann gestellt werden. Für diese Zielgruppe, Immobilienbesitzer, die keine Grundschuld wünschen, bietet sich der ING-DiBa Wohnkredit an.

Dieses Darlehen wird in einer Größenordnung zwischen 5.000 und 50.000 Euro ausgereicht, die Laufzeiten betragen wahlweise zwischen 24 und 84 Monaten. Damit die Eigentümer von Immobilien jedoch in den Genuss der deutlich unter einem Ratenkredit liegenden Zinsen kommen, ist der Nachweis der wohnwirtschaftlichen Verwendung notwendig.
 

Die ING-DiBa Anschlussfinanzierung und das ING-Diba Forwarddarlehen

Neben der klassischen Baufinanzierung bietet die ING-DiBa auch noch Anschlussdarlehen und Forwarddarlehen an. Der Unterschied liegt in der Dauer der Ablaufphase der Zinsbindung des aktuellen Darlehens. Die Anschlussfinanzierung kommt für alle diejenigen in Betracht, die Immobilien bei einer anderen Bank finanziert haben und deren Zinsbindung innerhalb der nächsten sechs Monate ausläuft. Das Anschlussdarlehen kann mit Laufzeiten von fünf, zehn oder 15 Jahren geschlossen werden. Das Mindestdarlehensvolumen beträgt 25.000 Euro.

Für das ING-DiBa Forwarddarlehen greift ein Ende der Zinsbindung des laufenden Darlehens innerhalb eines Zeitraums zwischen sieben und 36 Monaten. Darlehensnehmer können sich somit drei Jahre im Voraus bereits die günstigen ING-DiBa Hypothekenzinsen sichern. Die Zinsfestschreibung für das Forward-Darlehen ist auf zehn Jahre begrenzt. Das Darlehen selbst kann ebenfalls ab einem Volumen von 25.000 Euro gezeichnet werden. Für das ING-DiBa Forward-Darlehen wird ein Zinsaufschlag in Höhe von 0,75 Prozent p.a. ab dem siebten Monat der Bereitstellung berechnet.
 

>>> zum aktuellen Hypothekenzinsen Vergleich

 

Die ING-DiBa Baufinanzierung – Testsieger, Erfahrungen und Bewertungen

Die ING-DiBa gehört zu den Direktbanken, welche in der Presse immer wieder ein positives Echo als Testsieger finden. Zum dritten Mal in Folge wurde sie im Jahr 2013 zum „Fairsten Baufinanzierer Deutschlands“ gewählt. Auszeichnender war die Zeitschrift Focus Money in ihrer Ausgabe 50 /2013.

Die Leser der Fachzeitung €uro wählten Sie zur beliebtesten Bank 2014 (Ausgabe 05/2014). Die Zeitschrift selbst testete bundesweit 34 Banken. Auch hier schnitt die ING-DiBa als Testsieger ab (05/2014).

Börse Online zeichnete das Unternehmen in der Ausgabe 12 /2014 mit der Spitzennote 1,48 als besten Onlinebroker Deutschlands aus. Wiederum die Zeitung Euro am Sonntag kürte die Direktbank als besten Kreditgeber für Autokredite. Dabei handelt es sich nur um die jüngsten Auszeichnungen für das Kreditinstitut, die Reihen der vorherigen Jahre sind fast unübersichtlich.

Die ING DiBa genießt einen guten Ruf und setzt alles daran, diesem auch gerecht zu werden. Dies zeigt sich auch in der Prämierung als einer der besten Arbeitgeber Deutschlands im Jahr 2014 gewählt – zum achten Mal in Folge übrigens.
 

Die ING-Diba Filialen – Adresse und Anschrift sowie Hotline zum Kundenservice



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