Sparda Bank Baufinanzierung – günstig finanzieren!

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Bei den Sparda Banken handelt es sich um zwölf voneinander unabhängige Banken, die nach dem genossenschaftlichen Prinzip organisiert und im Bundesverband der Sparda Banken e.V. zusammengeschlossen sind.

Die Sparda Banken arbeiten streng nach dem Regionalprinzip. Das bedeutet, dass die Banken nur Kunden aus dem eigenen streng definierten Aktionsradius annehmen dürfen. Da es sich um rechtlich selbstständige Unternehmen handelt, sind die Konditionen der Sparda Banken keineswegs identisch, sondern können durchaus differieren.
 

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Historisch sind die Sparda Banken eng mit der Bahn und damit auch mit bahneigenen Unternehmen verzahnt. Die erste Sparda Bank wurde in Jahr 1896 in Karlsruhe unter der Firmierung „Spar- und Vorschuss-Verein der badischen Eisenbahnbeamten“ gegründet. Es folgten noch weitere Neugründungen, die sich im Jahr 1906 unter der Bezeichnung „Revisionsverband der Eisenbahn-Spar- und Darlehnskassen“ zusammentaten. Erst im Jahr 1969 war es außer den Bahnangestellten auch anderen Arbeitnehmern im öffentlichen Dienst möglich, ein Konto bei der zu diesem Zeitpunkt als Eisenbahner Sparkasse firmierenden Bank zu eröffnen.

Seit dem Jahr 1974 können alle Personen bei einer Sparda Bank ein Konto eröffnen. Die Zielgruppe der Sparda Banken stellen Privathaushalte. Die Sparda Banken zählten zu den ersten Kreditinstituten, die unter Wahrung bestimmter Voraussetzungen auf eine Kontoführungsgebühr für das Girokonto verzichteten. Die Kunden zeichnen mindestens einen Genossenschaftsanteil und werden damit Mitglieder der jeweiligen Sparda Bank. Im Jahr 2013 summierte sich die Zahl der Kunden auf rund 3,5 Millionen Personen.
 

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Die Sparda Bank Baufinanzierung – Konditionen und Angebote

Wie hoch die Konditionen für eine Sparda Bank Immobilienfinanzierung ausfallen, hängt nicht nur vom Leitzins der EZB ab, sondern auch von der jeweiligen Sparda Bank. Die Konditionen der rechtlich unabhängigen Banken sind nicht einheitlich, sondern variieren auch bei der Baufinanzierung. Neben der klassischen Baufinanzierung bietet die Sparda Bank West in Kooperation mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall auch die Option, im Rahmen eines Bausparvertrages zu finanzieren.

    Insgesamt umfasst das Angebot der Sparda Bank West Baufinanzierung folgende Punkte:

  • Klassische Baufinanzierung
  • Anschlussfinanzierung
  • Schnelltilgerdarlehen
  • Bausparen
  • Modernisierung

Die klassische Baufinanzierung

Grundsätzlich gilt bei der Sparda Bank West Baufinanzierung, dass der Zinssatz auch von der Höhe des Beleihungsauslaufes abhängt. Interessenten, die bei der Sparda Bank online die Konditionen ermitteln möchten, stellen fest, dass sogar Finanzierungen bis zu 100 Prozent des Immobilienwertes kalkuliert werden können.

Wer im Mai 2015 einen Finanzierungsbedarf von unter 60 Prozent des Beleihungswertes hatte, konnte bei 15jähriger Zinsbindung, der maximalen Zinsfestschreibung bei Sparda Bank West Baufinanzierung, und einer anfänglichen Tilgungshöhe mit einem effektiven Jahreszins von 1,24 Prozent kalkulieren. Taxkosten fallen bei der Sparda Bank West ebenfalls keine an.

Die Dauer der Zinsfestschreibung selbst spielt keine Rolle. Der Tilgungssatz beträgt maximal fünf Prozent, Sondertilgungen können prozentual oder als fester Betrag vereinbart werden. Der aktuell niedrige Zinssatz sollte für jeden Immobilienerwerber Anlass sein, eine möglichst hohe Tilgung zu vereinbaren. In dem oben genannten Beispiel beträgt die Finanzierungsdauer bei einem angenommen gleichbleibenden Zinssatz 39 Jahre.
 

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Die Anschlussfinanzierung

Bei der Anschlussfinanzierung biete die Sparda Bank West ihren Kunden in Bezug auf die Vorlaufzeit der Anschlussfinanzierung ebenfalls beste Konditionen.

Wer sich heute schon die günstigen Zinsen auch für die Zukunft sichern möchte, kann sich bis zu 60 Monate im Vorfeld die heutigen Hypothekenzinsen festschreiben lassen. Dabei differenziert die Sparda Bank West allerdings zwischen Forward Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu 36 Monaten und Darlehen mit längerer Wartefrist. Darlehen mit Vorlauf von mehr als 36 Monaten werden über die Partnerbank, die Münchner Hypothekenbank eG, abgewickelt.

Darüber hinaus bietet die Sparda ihren Kunden die Option, sämtliche Aufgaben in Zusammenhang mit dem Wechsel von der bisherigen Bank zu übernehmen. Die Konditionen für ein Forwarddarlehen werden allerdings nur in einem persönlichen Gespräch geklärt, eine Berechnung online ist nicht möglich.

Das Schnelltilgerdarlehen

Nicht jeder kann bereits im Alter von 30 Jahren eine eigene Immobilie erwerben. Häufig ist dies erst im Alter von 40 Jahren oder später möglich. Entsprechend schwierig wird es allerdings dann den Traum von der schuldenfreien Immobilie als Altersversorgung zu realisieren.

Mit dem Schnelltilgerdarlehen bietet die Sparda die Option, die Baufinanzierung innerhalb von 10 oder 15 Jahren zurückzuführen. Dieses Angebot basiert im Mai 2015 auf einem festen Zinssatz von nur 1,14 Prozent effektivem Jahreszins. Die Zielgruppe ist aufgrund des relativ hohen Tilgungssatzes klar umrissen.

Die sogenannten Best Ager, die beruflich etabliert sind und nicht mehr für ihre Kinder aufkommen müssen, verfügen am ehesten über die notwendigen finanziellen Möglichkeiten, ein Darlehen auch innerhalb von 15 Jahren zu tilgen, und somit mit Eintritt des Ruhestandes über eine schuldenfreie Immobilie zu verfügen.

Bausparen mit der Sparda Bank

In Kooperation mit Schwäbisch Hall rundet die Sparda Bank ihr Angebot für die Finanzierung des Immobilienerwerbs ab. Neben der klassischen Baufinanzierung stehen die Bauspardarlehen auch für den Erwerb von Eigentumswohnungen in Senioreneinrichtungen oder die Modernisierung einer Mietwohnung zur Verfügung.

Aus insgesamt acht Bauspar Tarifen, davon drei Spezialtarife für junge Leute, Riester und Sanierung und Energie sparen, können potenzielle Bausparer auswählen. Für die Sparda Banken gilt jedoch, dass nicht alle Institute mit Schwäbisch Hall kooperieren. Dies ist regional unterschiedlich.

Modernisierung

Normalerweise geht eine Baufinanzierung mit dem Eintrag einer Grundschuld zugunsten der Bank einher. Mit dem Sparda M&R Kredit wendet sich die Bank an Immobilienbesitzer, die ihr Objekt modernisieren oder renovieren möchten.

Darlehen sind bis zu einer Größenordnung von 50.000 Euro ohne Besicherung möglich. Die Rückzahlung erfolgt über einen Zeitraum von bis zu zehn Jahren, die Zinsbindung ist über die Darlehensdauer festgeschrieben. Der Sollzinssatz liegt allerdings mit 3,23 Prozent effektiv bei zehnjähriger Laufzeit deutlich über dem der Hypothekenzinsen für ein Darlehen mit Grundschuldbestellung.
 

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Das Sparda Bank Immobilien Angebot

Die Sparda Immobilien GmbH agiert im Raum Norddeutschland, Schleswig-Holstein, Hamburg und Teilen Niedersachsen als Immobilienmakler.

Die Angebotspalette reicht von der Vermittlung von Bestandsimmobilien privater Eigentümer bis zum Vertrieb von Grundstücken, Anlageobjekten und Neubauten im Rahmen einer Bauträgermaßnahme. Die Mitarbeiter sind direkt in den Filialen der Sparda Bank Hamburg angesiedelt.

Neben der Vermittlung führt das Unternehmen auch Objektbewertungen aus und erstellt den bei Verkauf notwendigen Energieausweis.

Besonderes Highlight der Sparda Immobilien GmbH sind die Seminare für private Immobilienverkäufer. Hier werden Interessenten für den Verkauf der eigenen Immobilie ohne Mitwirkung eines Maklers geschult. Seminarinhalte sind unter anderem die Ermittlung des Kaufpreises, die Durchführung eines erfolgreichen Besichtigungstermins und die erfolgreiche Vermarktung der Immobilie in den unterschiedlichen Medien.

Sparda Bank Erfahrungen mit dem Baufinanzierung Testsieger

Wie allgemein üblich, wurden auch die Sparda Banken in den unterschiedlichsten Produktgruppen getestet. Immer wieder fällt auf, dass die Sparda Bank Baufinanzierung als eine der fairsten in Deutschland gilt.

So wählte Fokus Money in seiner Ausgabe 47/2014 neben zwei weiteren Instituten die Sparda Bank zum fairsten Baufinanzierer aus den größten Finanzierern Deutschlands.

Im Kundenmonitor Deutschland gilt die Sparda Bank seit 22 Jahren als eine der Banken mit der größten Kundenzufriedenheit.

Das Handelsblatt bestätigte einmal mehr, dass es sich beim Girokonto der Sparda Bank West Online um die Nummer eins von über 60 getesteten Konten im Raum Nordrhein-Westfalen handelt.

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