Aktuelle Hypothekenzinsen

Für Anleger ist die Situation derzeit sehr unbefriedigend, was diejenigen Zinsen angeht, die man derzeit für eine Geldanlage erhalten kann. Deutlich positiver dürften hingegen alle Kreditnehmer bzw. Verbraucher gestimmt sein, die in Kürze ein Darlehen aufnehmen möchten.

Denn die Bauzinsen befinden sich zurzeit auf einem sehr niedrigen Niveau, wenn man die Dispozinsen einmal nicht berücksichtigt. Besonders günstige Zinssätze finden sich aktuell im Bereich der Hypothekendarlehen.

Die aktuellen Hypothekenzinsen werden von nahezu allen Experten als historisch niedrig bezeichnet und auch die meisten Bankkunden haben den Eindruck, dass die Hypothekenzinsen zurzeit so niedrig wie nie vorher sind.

Je nachdem, ob man sich für einen variablen Zinssatz, eine Zinsfestschreibung über fünf Jahre, über zehn Jahre oder noch länger entscheidet, kann man einen Hypothekenkredit heute schon ab einem Jahreszins von etwa 2,65 Prozent erhalten.

Und die aktuelle Entwicklung ist kurzfristig wohl so, dass diese günstigen Bauzinsen noch einige Zeit anhalten sollten. Doch was genau sind eigentlich die Gründe und Ursachen für die aktuell niedrigen Hypothekenzinsen?
 

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Aktuelle Hypothekenzinsen – die wichtigsten Ursachen

Es gibt im Prinzip eine Hauptursache bzw. einen hauptsächlich auslösenden Faktor für die niedrigen Hypothekenzinsen. Und zwar ist dieser auslösende Faktor die relative Wirtschaftsschwäche, die im EU-Raum derzeit vorherrscht. Schon seit vielen Monaten gibt es kein oder nur ein sehr geringes Wirtschaftswachstum.

Daher musste die Europäische Zentralbank bereits mehrfach reagieren, und hat unter anderem die Leitzinsen gesenkt, sodass der Leitzinssatz schon seit einem halben Jahr historisch niedrig bei nur einem Prozent liegt. Durch die geringen Leitzinsen möchte die EZB zu mehr Investitionen „auffordern“, was dann wiederum die Wirtschaft ankurbeln soll.

Im Bereich der Hypothekenzinsen geben die meisten Banken den niedrigen Leitzinssatz (natürlich nicht 1:1) an die Kunden weiter, und genau dies ist die Erklärung für die derzeit niedrigen Hypothekenzinsen.

Wie könnte die weitere Hypothekenzinsen Entwicklung aussehen?

Für viele Kreditsuchende und Kreditnehmer einer Baufinanzierung sind nicht nur die Hypothekenzinsen aktuell von Interesse, sondern auch die Antwort auf die Frage, wie die weitere Entwicklung aussehen könnte. Denn von den wahrscheinlich zukünftigen Zinssätzen muss oft die Wahl der Zinsgestaltung und die Dauer der Zinsfestschreibung abhängig gemacht werden.

Ausschlaggebend für die weitere Entwicklung der Hypothekenzinsen ist vor allen Dingen, wie sich die Wirtschaft in der Eurozone kurz- und mittelfristig entwickeln wird. Sollte das Wirtschaftswachstum in größerem Umfang eintreten, wird die EZB dann auch die Leitzinsen wieder anheben (müssen), was in der Folge zu einem höheren Hypothekenzins führen dürfte.

Ein deutlicher Anstieg des Wirtschaftswachstums allerdings weniger in Sicht, sodass die wahrscheinlichere Alternative ist, dass sich die Zinssätze im Bereich der Hypotheken- und Bauzinsen in den nächsten Monaten nicht signifikant ändern dürften.

Aktuell in 2014 wurde nun von der EZB der Leitzins auf das historische Zinstief von 0,10 Prozent gesenkt und es wird gespannt der kommenden Entwicklung in Sachen Baufinanzierung zur Jahreswende 2014/2015 entgegengefiebert.

Monat für Monat die Bauzins Konditionen zu beobachten und die Angebote zu vergleichen ist wichtig, um auch in 2015 eine günstige Baufinanzierung mit niedrigem effektiv Jahreszins für das Bauvorhaben gewährt zu bekommen.

Aktuelle Baufinanzierung 2016 weiterhin mit niedrigen Zinsen?

Auch in 2016 stellt sich der Immobilien Käufer die Frage, ob die Bauzinsen für sein Darlehen weiterhin günstig bleiben oder in 2016 ansteigen werden?

Immobilienfinanzierung ist kein leicht durchschaubares Thema und wann und zu welchen Konditionen der beste Zeitpunkt ist kann meist weder die Banken noch die absoluten Experten zu 100% sagen.

Fakt ist, daß aktuell im Jahre 2016 die Bauzinsen nach wie vor ein extrem niedriges Niveau haben und daher eine Immobilienfinanzierung bzw. Anschlussfinanzierung mit langer Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren und einer hohen Tilgung von 3% absolut zu empfehlen ist.

Im April 2015 ist nun seit einer sehr langen Niedrigzinsphase es erstmals wieder zu einem leichten Anstieg der aktuellen Hypothekenzinsen gekommen. Schuld daran sind die ebenfalls steigenden Zinsen des Pfandbriefindex. Die Immobilienbanken geben die Pfandbriefe zur Refinanzierung von Hypothekendarlehen aus und beeinflussen somit auch die Zinsentwicklung 2016.

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