Aktuelle Hypothekenzinsen im Vergleich

Wer heute sein eigenes Haus bauen will oder eine Wohnung kaufen, der muss die Gunst der Stunde nutzen und bei den günstigen Hypothekenzinsen eine Baufinanzierung abschließen. Niedrige Bauzinsen und Förderung vom Staat für Renovierung und Modernisierung sind aktuell in 2014 für jedermann Anreiz sich nach einer Baufinanzierung oder den noch recht niedrigen Hypothekenzinsen zu erkundigen bzw. sich beraten zu lassen!

Hypothekenrechner




Ein Vergleich der besten Angebote zur Baufinanzierung mit Berücksichtigung diversere Konditionen z.B. der eff. Jahreszins, Laufzeit in Jahren usw. finden Sie online im aktuellen Hypothekenzinsen Vergleich auf unserer Webseite direkt online. Informieren Sie sich gründlich zum Thema Hypothek und vergleichen und finden das für Sie und Ihr Bauvorhaben beste Angebot. Die besten Hypothekendarlehen mit den besten Konditionen finden Sie aktuell sicher bei der Interhyp, der ING-Diba, ACCEDO oder anderen Anbietern einer Baufinanzierung im Internet.

Was sind Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen sind für alle Verbraucher wichtig, die entweder bereits Baufinanzierer sind oder in der Zukunft vor haben, einen Immobilienerwerb über ein Baudarlehen zu finanzieren.

Es handelt sich bei den Hypothekenzinsen also um die Zinsen, die der Kreditnehmer bei der Inanspruchnahme eines Hypothekendarlehens an den Kreditgeber zahlen muss. Andere Bezeichnungen für die Hypothekenzinsen lauten Bauzinsen oder auch Baugeldzinsen.

Der Begriff des Hypothekenzins kommt daher zustande, weil ein Immobilienkredit schon viele, viele Jahre auch als Hypothekendarlehen bezeichnet wird. Doch was genau ist eigentlich eine Hypothek und worauf sollte man in der Übersicht der Hypothekendarlehen und der Hypothekenzinsen im Speziellen achten?
 

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Was beinhaltet eine Hypothek als Sicherheit?

Bei Immobilienkrediten vergibt die Bank zum Teil sehr hohe Kreditsummen an den Kreditnehmer. Daher ist es für die Kreditgeber wichtig, dass die Kreditforderung so weit es geht abgesichert wird. Da die Immobilie als Sachwert einen materiellen Gegenwert zum Nettodarlehensbetrag darstellt, wird bei einer Immobilienfinanzierung praktisch immer ein Grundpfandrecht als Sicherheit entgegen genommen.

Neben der heute häufig genutzten Grundschuld ist auch die Hypothek ein solches Grundpfandrecht. Die Hypothek ist faktisch eine Belastung der Immobilie die besagt, dass eine andere Person bzw. ein anderen Unternehmen als der Immobilienbesitzer Rechte an der Immobilien geltend machen kann. Und zwar können diese Rechte unter bestimmten Voraussetzungen soweit gehen, dass die Immobilien zwangsvollstreckt werden und der Inhaber der Hypothek sich aus dem Erlös des Verkaufs bedienen kann. Die Hypothek wird ins Grundbuch eingetragen und mitunter wird zusätzlich bei den Briefhypotheken auch noch ein Hypothekenbrief ausgestellt.

Worauf ist bei Hypothekenzinsen zu achten?

Der Vergleich des Hypothekenzins, der von den einzelnen Banken im Zuge eines Hypothekendarlehens verlangt werden, ist nicht ganz so einfach wie zum Beispiel der Vergleich der Dispozinsen oder des Sollzins für Ratenkredite. Denn beim Hypothekenzinssatz spielt neben der Darlehenslaufzeit und der Darlehenssumme zum einen die Bonität des Kreditsuchenden eine Rolle, zum anderen aber auch der Wert der Sicherheiten sowie vor allem die Art der Zinsgestaltung.

Mit der Art der Zinsgestaltung ist gemeint, ob sich der Kunde beim Hypothekendarlehen für einen veränderbaren Zinssatz (variabler Zinssatz) oder dafür entscheidet, den Zinssatz im Rahmen der Zinsfestschreibung für viele Jahre fest zu vereinbaren. Zwischen einem variablen Zinssatz und einem Festzins für beispielsweise 15 Jahre können durchaus Unterschiede von bis zu 1,50 Prozent bestehen. Immobilienkäufern und Bauherrn eine lange Zinsbindung über viele Jahre zu empfehlen, da Baugeld aktuell im Jahre 2014 so günstig wie seit mehr als 30 Jahren nicht zu bekommen ist.

Die aktuellen Zinsen einer Baufinanzierung werden in den nächsten Jahren wohl oder übel wieder ansteigen, daher ist eine lange Zinsbindung bei der Planung einer Immobilienfinanzierung bzw. auch der Anschlussfinanzierung nach Ablauf des Darlehen, unbedingt mit dem Anbieter der Baufinanzierung vertraglich festzulegen. Ebenso sollte die Tilgung und Sondertilgung in Höhe und Zeitraum pro Jahr festgelegt werden.
 

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Was ist wichtig beim Vergleich der Hypothekendarlehen?

Beim Vergleichen der Anbieter Angaben ist jedoch nicht ausschließlich auf die Hypothekenzinsen bzw. effektiver Jahreszins zu achten, sondern ebenso auf weitere Kreditkonditionen der Baufinanzierung. Können beispielsweise kostenlos Sondertilgungen vorgenommen werden und wenn ja, in welcher Höhe? Verlangt die Bank Bereitstellungszinsen bei erst späterem Abruf des Darlehens?

Werden im Zusammenhang mit der Darlehensvergabe sonstige Gebühren der Finanzierung fällig, zum Beispiel für die Schätzung des Immobilienwertes oder Bearbeitungsgebühren?

Nicht wenige Konditionen sind übrigens durchaus zwischen Bank und Kunden verhandelbar. Letztlich ist zu bedenken, das die Zinsen fürs Baugeld in 2014 auf einem historischen Tiefstand sind und die Angebote der Banken ebenfalls niedriger als jemals zuvor sind. Weiterhin ist die Zeit ideal um eine günstige Anschlussfinanzierung zu beantragen und sich hierzu ein gutes Baufinanzierung Angebot machen zu lassen.

Hilfreich erweist sich hierbei oftmals einen Baufinanzierungsrechner zu nutzen, um für die gewählte Laufzeit Monat für Monat den Sollzinssatz, die Tilgung und evtl. auch die Sollzinsbindung, die anfallende Bearbeitungsgebühr sowie alle weiteren relevanten Konditionen der Baufinanzierung schwarz auf weiß aufgelistet zu bekommen.

Bei einer seriösen Baufinanzierung sollten die Banken neben den Zinsen fürs Baugeld auch klare Angaben zur Dauer der Zinsbindung, der Höhe der Tilgung und bzw. der Option der Sondertilgung in Ihrem Angebot zur Immobilienfinanzierung klar und verständlich ausweisen. Gefragt ist meist eine Laufzeit über 10 oder 15 Jahre als überschaubarer Zeitraum mit einer günstigen Baufinanzierung eine ansprechende Immobilie zu bauen oder zu kaufen.

Wie entwickeln sich die Zinsen der Baufinanzierung?

Die Jahre 2014 und 2015 mit den niedrigen Zinsen sind definitiv die beste Zeit für günstige Darlehen zur Finanzierung Ihres Neubau oder Renovierung einer Bestandsimmobilie. Ob Sie kaufen oder renovieren – die günstige Baufinanzierung bzw. Anschlussfinanzierung im Jahre 2014 unbedingt nutzen, den steigende Zinsen sind zu erwarten!

Zwar sind die Preise für eine Immobilie auch merklich angestiegen, dennoch wir einen Baufinanzierung für Familien und Ehepaare die sich jetzt in den 30zigern befinden wohl kaum noch einmal günstiger zu erhalten sein! Eine Finanzierung mit langer Zinsbindung und hoher Tilgung ist aktuell also absolut zu empfehlen!

Das aktuelle Interhyp Baufinanzierung Newsletter berichtet, daß eine Immobilienfinanzierung für ein 200.000 Euro Darlehen mit einer Laufzeit über 10 Jahre heute im Jahre 2014 rund 136.000 Euro günstiger ist, als eine Baufinanzierung noch im Jahre 1980 gekostet hat.